Noul val de reglementare este perceput ca cel mai acut risc de catre managerii din domeniul asigurarilor

feature photo

Sondajul „Banana Skins” subliniaza principalele preocupari ale asiguratorilor

Principalul risc perceput de catre managerii din domeniul asigurarilor este valul de noi reglementari introdus simultan la nivel local si international, potrivit unui nou sondaj care masoara riscul in sectorul asigurarilor.

 Cea mai recenta editie a sondajului CSFI Insurance Banana Skins, realizat in asociere cu PwC, arata ca noile reglementari guvernamentale cum ar fi cele legate de cerintele  de solvabilitate si de comportamentul in piata, ar putea sa impovareze industria, conducand la costuri mai mari si probleme de conformare. Acestea ar putea sa distraga managementul de la sarcina de a asigura profitabilitatea afacerilor, intr-o perioada in care sectorul se afla sub presiune. 

 Sondajul a vizat 500 de specialisti din domeniul asigurarilor, precum si analisti ai acestui sector, din 40 de tari, pentru a identifica perceptia acestora asupra celor mai semnificative riscuri pentru industrie in urmatorii 2-3 ani. Riscul legat de cadrul de reglementare a fost indicat drept cel mai acut in majoritatea pietelor, incluzand America de Nord, Europa, Orientul Mijlociu si Asia.

 

Insurance Banana Skins 2011

(clasamentul din 2009 in paranteze)

1 Cadrul de reglementare (5)
2 Cerintele de capital (3)
3 Tendintele macro-economice (4)
4 Performanta investitiilor (1)
5 Catastrofele naturale (22)
6 Disponibilitatea specialistilor (-)
7 Datoriile pe termen lung (10)
8 Guvernanta corporativa (17)
9 Canalele de distributie (16)
10 Ratele dobanzilor (11)
11 Riscul politic (18)
12 Ipotezele actuariale (9)
13 Gestionarea costurilor (14)
14 Managementul calitatii (13)
15 Managementul riscului (6)
16 Reputatia (15)
17 Infrastructura de back-office (24)
18 Practicile de vanzari (25)
19 Instrumentele complexe (8)
20 Schimbarile climatice (28)
21 Reasigurarile (20)
22 Fraudele (23)
23 Terorismul (26)
24 Dezvoltarea de produse (29)
25 Poluarea (34)
26 Gestionarea fuziunilor (31)

Directiva Uniunii Europene Solvency II, care trebuie implementata pana la sfarsitul acestui an, a fost principala ingrijorare exprimata de respondenti. Sondajul a identificat preocupari si in legatura cu implementarea noilor standarde internationale de raportare financiara, investigatia efectuata in Marea Britanie in legatura cu practicile de vanzari, precum si alte reglementari legislative si fiscale care vin sa ingreuneze un cadru de reglementare complex.

 Alte preocupari majore se leaga de disponibilitatea capitalului pentru a asigura conformarea cu cerintele cadrului de reglementare, precum si incertitudinile legate de evolutia economiei globale si a pietelor financiare. Acestea se adauga presiunilor pe care le resimte industria ca urmare a mentinerii unor rate scazute ale dobanzilor si a intensificarii concurentei.

 Un potential risc care s-a accentuat foarte mult fata de editiile anterioare este cel referitor la incidenta catastrofelor naturale, fiind o reactie la recentele cutremure din Noua Zeelanda si Japonia. De asemenea, se remarca ascensiunea riscului politic perceput, o consecinta a recentelor evenimente din lumea araba, precum si a preocuparilor in crestere referitoare la solvabilitatea anumitor state din zona Euro. Un nou risc care a aparut printre cele 26 de riscuri identificate anul acesta  este cel referitor la deficitul de specialisti in domeniu, preocupare care apare in toate regiunile.

 Pe de alta parte, o serie de riscuri sunt acum percepute ca fiind mai putin presante fata de editiile precedente. Printre acestea se numara folosirea unor instrumentelor financiare complexe care au creat dificultati companiilor de asigurari in timpul crizei financiare. De asemenea, s-a imbunatatit perceptia asupra capacitatii industriei de a gestiona riscurile.

 In ciuda unei incidente ridicate a inundatiilor, a atentatelor si a deversarilor de petrol din ultimii doi ani, preocuparile legate de schimbarile climatice, terorism si poluare raman moderate. Acestea sunt percepute ca riscuri gestionabile, mai putin amenintatoare pentru sectorul asigurarilor ca schimbarile de reglementare.

 „Aceste rezultate arata o industrie care este supusa unor presiuni din mai multe parti in acelasi timp, si va avea nevoie de management competent pentru a putea sa traverseze cu bine aceasta perioada. Nu este clar deocamdata daca noile reglementari ajuta la depasirea problemelor sau mai degraba dauneaza”, a declarat David Lascelles, unul dintre realizatorii raportului.  

 “Atentia asiguratorilor s-a schimbat in mod evident, accentul cazand in prezent asupra eforturilor de a gestiona valul masiv de reglementari. Acest lucru duce la concentrarea unor talente si resurse cheie pe

 conformarea cu cerintele cadrului de reglementare si nu catre oportunitatile de crestere. Pentru a castiga avantaje competitive, asiguratorii vor trebui sa treaca de la indeplinirea mecanica a criteriilor cerute de cadrul de reglementare, la asimilarea noilor practici de management al riscului in cadrul filozofiei lor de afaceri. Toate acestea se desfasoara din pacate pe fundalul tot mai frecventelor catastrofe naturale, a unor rate scazute ale dobanzii si a incertitudinilor legate de evolutia economiei mondiale”, a precizat la randul sau David Law, Lider global pentru sectorul Asigurarilor in cadrul PwC.

 „Potrivit raportului QIS 5 desfasurat in Romania, impactul implementarii Solvency II nu va fi unul major asupra cerintelor de capital ale societatilor de asigurare locale. Cu toate acestea, implementarea acestei directive va necesita modificarea modelelor de afaceri actuale, din punct de vedere al guvernantei corporatiste, al sistemelor de management al riscului, al raportarii si al calitatii datelor. Companiile de asigurari locale care fac parte din mari grupuri internationale au demarat deja procesul de implementare al Solvency II si se afla in diverse stadii de progres. O provocare semnificativa o va reprezenta insa implementarea acestei directive pentru companiile de asigurari  care nu beneficiaza de sprijinul unui grup international”, a declarat Dan Iancu, Partener, Liderul Grupului de Servicii pentru Sectorul Financiar, PwC Romania.  

 O analiza a sectorului asigurarilor defalcata pe asigurarile de viata/generale arata ca managerii din segmentul asigurarilor de viata sunt preocupati de impactul ratelor scazute ale dobanzii asupra rentabilitatii investitiilor, precum si de sarcina gestionarii unor retele complexe si competitive de distributie. Pe segmentul asigurarilor generale, principalele preocupari se leaga de excesul de capacitate si de competitia de pret, precum si de impactul cererilor de despagubiri din ce in ce mai mari ca urmare a catastrofelor naturale. In sectorul de reasigurare, ingrijorarile tin de asigurarea capacitatii intr-o piata foarte competitiva. 

Despre Raport:  

  1. Pentru informatii suplimentare referitor la sondajul Insurance Banana Skins, va rugam sa-l contactati pe David Lascelles, CSFI, la numerele de telefon +44 (0)20 7493 0173 sau +44 (0)7710 088658, sau pe Ruxandra Bandila, Director, Marketing, Communication and Business Development, PwC Romania, la 021 225 35 00, sau la adresa de e-mail: ruxandra.bandila@ro.pwc.com
  2. Sondajul Insurance Banana Skins a fost desfasurat in perioada martie-aprilie 2011 pe baza raspunsurilor de 490 de specialisti din sectorul asigurarilor din 40 de tari. Defalcat pe sectoarele de activitate, esantionul de respondenti arata astfel:

 

  %
Asigurari de viata 29
Asigurarile generale 29
Compozite 11
Reasigurare 6
Brokeri 6
Analisti de piata 19

 

  1. Sondajul face parte din seria rapoartelor Banana Skins realizata de CSFI. Editiile precedente ale sondajului Insurance Banana Skins s-au desfasurat in 2007 si 2009.
  2. CSFI (Centrul pentru Studiul Inovatiei Financiare) este un think-tank, non-profit, fondat in 1993, care analizeaza amenintarile si oportunitatile pentru sectorul financiar. De asemenea, are o organizatie afiliata in New York, New York CSFI.
  3. PwC (www.pwc.com/ro) ofera servicii de audit financiar, consultanta fiscala si consultanta pentru afaceri, specializate pe diferite sectoare pentru a contribui la crearea unui mediu de afaceri favorabil si a genera un plus de valoare pentru clientii sai si pentru toti factorii implicati. Cei peste 161,000 de angajati ai firmei din 154 de tari isi valorifica gandirea, experienta si expertiza pentru a oferi perspective noi si solutii practice clientilor.

Adauga comentariu

*

Acest site folosește cookie-uri. Continuarea navigării presupune că ești de acord cu utilizarea cookie-urilor. Informații suplimentare

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close