ICCJ respinge recursul OTP Bank in procesul privind stabilirea dobanzii in functie de variatia LIBOR

 

Inalta Curte de Casatie si Justitie a respins recursul bancii OTP Bank care a pierdut un nou proces cu clientii nemultumiti care au contestat modul in care le-au fost calculate ratele de dobanda. Desi acestea ar fi trebuit sa varieze dupa indicatorul pietei la franci – Libor – banca a preferat sa le creasca, desi trebuia sa le reduca. 

Cei trei clienti ai OTP Bank, care au castigat definitiv procesul pe clauze abuzive cu creditorul la Inalta Curte de Casatie si Justitie, al doilea litigiu cu OTP care a primit solutie la instanta cu cel mai mare rang din Romania.

Cei in cauza au luat credite in franci elvetieni in perioada de 2007-2008 si problema a constituit-o clauza  din contractele standard de creditare care stipuleaza ca: dobanda este variabila in conformitate cu politica Bancii, aceasta putand fi modificata in mod unilateral de banca, luand in considerare valoarea dobanzii de referinta pentru fiecare valuta (in cazul de fata, Libor), fara a exista consimtamantul clientului, urmand ca modificarea dobanzii sa aduca recalcularea dobanzii datorate.

S-a dovedit ca politica bancii n-are legatura cu piata. In timp ce Libor scadea, ratele de dobanda ale la creditele clientilor OTP cresteau, o dubla lovitura, daca luam in calcul si deprecierea puternica a leului fata de franc.

Potrivit expertizei contabile depuse la dosarul din instanta, dobanda creditelor in franci elvetieni a celor trei clienti era de 6,49%, 5,5%, respectiv 5,7% la momentul acordarii. Marjele de dobanda ale bancii ar fi trebuit sa fie de 3,49%, 2,68%, respectiv de 2,94%, calculate ca diferenta intre dobanda curenta si Libor la 3 luni de la momentul semnarii contractelor. Aceste marje nu au fost trecute, insa, nicaieri in contract.

De-a lungul timpului, banca a crescut nivelul dobanzii. „In contractul de credit era trecut ca dobanda variaza in functie de nivelul Libor, dar cand Libor a scazut, dobanda a crescut”, ne-a declarat clientul OTP.

Dupa doar doua luni, dobanda a crescut la 6,99%, asta desi nivelul Libor scazuse cu 10 puncte de baza fata de momentul acordarii creditului. Apoi, a venit momentul OUG 50/2010, cand OTP a calculat o noua marja clientului printr-o metoda prin care si alte banci si-au pagubit clientii: au scazut din dobanda curenta cotatia Libor din 2010, mult mai mica – 0,17% – fata de cea din 2007-2008. A rezultat o marja mare, mult mai mare decat cea calculata de expertul contabil.

Clientul s-a adresat in ianuarie 2011 Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor Arges, care a amendat OTP cu 20.000 de lei pentru ca banca a incalcat OG 21/1992. OTP a contestat in instanta amenda, fara succes. Asa ca autoritatea de stat s-a ales cu banii, banca cu amenda si clientul cu nimic.

Intre timp, alaturi de alti clienti ai OTP din Pitesti, Viscol a cautat un avocat prin care sa dea banca in judecata.

Dosarul a fost inregistrat la Tribunalul Arges in aprilie 2011. In mai 2012 acestia obtineau o decizie favorabila a instantei. Tribunalul a decis ca OTP a incalcat prevederile legii 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori, a dispus ca marjele de credit sa fie recalculate la nivelul reliefat de expertiza contabila si ca OTP sa restituie clientilor intre 3.300 si 5.900 de franci, sume incasate in plus prin cresterea dobanzilor, precum si comisionul de acordare. Banca a fost obligata si la plata cheluielilor de judecata.

OTP a atacat cu apel sentinta, insa a pierdut si la Curtea de Apel Pitesti, care a completat hotararea Tribunalului in noiembrie 2012. Iata ce spunea Curtea de Apel despre modul in care OTP a ales sa procedeze cu modificarea dobanzii.

„Apelanta (OTP Bank) interpreteaza clauza contractuala privitoare la dreptul bancii de a modifica dobanda in functie de indicii Libor exclusiv in favoarea sa, in sensul modificarii ratei doar atunci cand acest indice creste, dar nu si cand acesta scade.

Este adevarat ca la semnarea contractului reclamantii-intimati (clientii) au recunoscut bancii dreptul de a modifica unilateral dobanda numai in raport de modificarea indicilor de referinta, insa banca nu a diminuat dobanda atunci cand indicele Libor a scazut, ci doar cand au fost inregistrate cresteri ale acestuia, in acest fel dobanda mentinandu-se constanta prin majorarea componentei fixe a dobanzii.

Or, o astfel de majorare a componentei fixe nu a a fost adusa la cunostinta reclamantilor la momentul incheierii contractului, astfel ca nu poate obliga pe consumatori la acceptarea ei”, se arata in motivarea instantei.

OTP a atacat cu recurs aceasta decizie, si a refuzat sa o puna in aplicare, astfel ca Viscol a executat silit banca la inceputul acestui an.

In cele din urma, OTP a piedut definitiv si la ICCJ in aceasta luna. Astfel clientul in cauza  are o dobanda de sub 3%, avand in vedere ca Libor 3M este la 0,02%. Ceilalti doi clienti platesc si ei dobanzi foarte mici in acest moment, de 2,7%, respectiv 3,5%, unele dintre cele mai mici dobanzi din piata.

Sursa: Economica.net

Adauga comentariu

*

Acest site folosește cookie-uri. Continuarea navigării presupune că ești de acord cu utilizarea cookie-urilor. Informații suplimentare

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close