Conditii mai restrictive pentru populatia si firmele cu venituri care doresc credite in valuta
Conditiile de creditare pentru finantarile in valuta vor fi mai stricte decat pentru cele in lei, daca populatia si firmele care solicita imprumutul nu obtin veniturile in moneda creditului, clientii trebuind sa demonstreze ca pot rambursa sumele chiar daca moneda nationala se depreciaza sever.
Aceste prevederi sunt incluse intr-un proiect de regulament al Bancii Nationale a Romaniei (BNR), care modifica si completeaza Regulamentul 24/2011 privind creditele destinate persoanelor fizice, cu scopul de a implementa recomandarile Comitetului European pentru Risc Sistemic (CERS) privind creditarea in valuta, emise in septembrie 2011. CERS recomanda autoritatilor nationale de supraveghere sa monitorizeze creditarea in valuta si sa ia masuri in cazul existentei unor riscuri semnificative la nivelul debitorilor neacoperiti la riscul valutar.
Astfel, proiectul regulamentului privind unele conditii de acordare a creditelor se aplica bancilor, institutiilor financiare nebancare (IFN) inscrise in Registrul special la BNR, institutiilor de plata si celor emitente de moneda electronica cu un nivel semnificativ al activitatii de creditare.
Institutiile de credit supravegheate de banca centrala vor fi obligate sa stabileasca conditii mai stricte de acordare si garantare a imprumuturilor in valuta, fata de cele in lei, pentru populatia si companiile care nu sunt protejate de riscul valutar, adica obtin veniturile in alta moneda decat cea a creditului solicitat.
Totodata, pentru aceasta categorie de clienti, creditorii vor acorda finantari daca sunt indeplinite anumite criterii, stabilite prin reglementari interne, care sa demonstreze ca solicitantii ar avea o capacitate foarte buna de rambursare a creditului in valuta, chiar daca moneda nationala s-ar deprecia sever, iar rata dobanzii valutei respective ar creste.
In acest sens, institutiile de creditare trebuie sa prezinte potentialilor clienti care solicita imprumuturi in valuta si sunt neacoperiti la riscul valutar o simulare personalizata de calcul a ratei lunare in situatia deprecierii severe a monedei nationale asociata, in cazul creditelor cu dobanda variabila, cu majorarea ratei dobanzii.
“Spre deosebire de reglementarea in vigoare, proiectul impune creditorilor prezentarea acestor informatii de avertizare particularizat la dimensiunea creditului solicitat de client, prin indicarea ratei lunare de credit recalculate pe baza respectivelor variatii, utilizand valorile prevazute in regulament”, se precizeaza in prezentarea pe scurt a regulamentului.
Informatiile despre aceste riscuri trebuie furnizate solicitantilor de credit pe suport hartie sau alt suport durabil cu cel putin 15 zile inainte de incheierea contractului de finantare, perioada care poate fi redusa la cererea clientului. In categoria creditorilor obligati sa instiinteze clientii intra si IFN-urile inscrise numai in Registrul General la BNR, dar si institutiile de plata si cele emitente de moneda electronica, altele decat cele specificate anterior.
Noul regulament privind unele conditii de acordare a creditelor ar urma sa intre in vigoare de la 1 ianuarie 2013.
Sursa: Mediafax
